Modern Karlılık Yönetimi ve Finans
Bugün bankaların ve finans kurumlarının karşı karşıya olduğu zorluklar çok büyük. Dünyanın her yerindeki CFO’lar, finans dünyasındaki mevcut eğilimlerin (istikrarsız piyasalar, daralan kar marjları ve karmaşık düzenlemeler) mevcut, genellikle büyük ölçüde manuel olan bankacılık sistemlerinin yeteneklerini hızla geride bıraktığını anlıyor. Sonuç olarak, bir bankanın rekabet gücü ve büyüme beklentileri çoğu zaman zarar görebilmektedir.
Bankalar için en önemli başarı ölçütlerinden birine bakalım: karlılık. Çoğu zaman, CFO’lar “gerçek” karlılığı ölçmek için net bir mercekten yoksundur. Farklı uygulamalar çalıştırabilen, birkaç veri akışına dokunabilen ve birden çok iş kolunu hedefleyebilen bitişik ekipler de dahil olmak üzere, veriler düzenli olarak birçok kaynaktan aynı anda gelir; bu, bankaların tüm işletmenin doğru bir resmini elde etmesini zorlaştırır.
Her Yönden Veri
Çoğu bankaya bir göz atın ve genellikle birbiriyle çelişen farklı veri kümelerini uzlaştırmak ve anlamak için fazla mesai yapan finans ekipleri göreceksiniz. Tipik olarak, bu kilit karar vericiler, birleştirilmiş, eyleme hazır içgörüler sunmayı zorlaştıran eski raporlara ve modellere ve parçalanmış araçlara ve kontrol süreçlerine güvenmektedir. Örneğin, çoğu CFO, ürün ve müşteri portföylerinin günlük ve hatta gerçek zamanlı anlık görüntüsüne erişmek istese de, temel alınan veri akışları tutarlı bir yapıdan yoksundur ve bu da doğru karşılaştırmaları zorlaştırır.
Vakıf, birden fazla iş kolundan ve operasyonel sistemden ve kuruluş dışındaki kaynaklardan veri akışlarını çekmektedir. Platform, Oracle Finansal Hizmetler Karlılık Yönetimi uygulamalarıyla sorunsuz bir şekilde bütünleşerek CFO’lara ve ekiplerine kârlılığı birden fazla perspektiften ve iş kolundan görme yeteneği verir. Aynı derecede önemli, doğru gerçek zamanlı veriler, banka ilişkileri yöneticilerine müşterilerinin davranış ve tercihlerine ilişkin daha derin bir bakış açısı sağlar. Bireysel müşteriler için “sonraki en iyi” ürünleri belirlemeye yardımcı olabilecek zamanında hesap uyarıları ve harcama modeli analizleri ile etkileşimi iyileştirebilmektedir. Günümüzde CFO’lar, stratejik büyümeyi yönlendiren bilinçli karlılık kararları vermeye yatırım yapıyor. Bulut tabanlı çözümler, birden fazla ürün, kanal, segment ve bireysel müşteri hakkında güvenilir bilgiler sunarak bu hedefe ulaşmalarına yardımcı olur. Fon Transferi Fiyatlandırması (FTP) ve riske göre performans ölçümleri (RAPM) gibi yerleşik analitik ve performans araçları; bankalara daha rekabetçi ve esnek olmaları için içgörüler sağlamaktadır.
Birlikte çalıştığımız birinci kademe bankaların yaklaşık %50’si, veri akışı hesaplamalarının bir kısmını üçüncü taraf satıcılara dış kaynak sağlıyor. (Bölgesel veya topluluk düzeyindeki bankalar arasında manuel Excel tabanlı analiz hala yaygındır.) Geçmişte büyük bankaların milyonlarca günlük işlemi analiz etmesi 60 günden fazla sürdüğü yerlerde, Oracle Financial Services Data Foundation gibi otomatik çözümler performans ve görevi sadece üç saat içinde tamamlama kapasitesi.
Müşterinin Bakış Açısı
Giderek artan sayıda banka, finansal veri akışlarını tek bir platformda birleştirmek için bulut tabanlı karlılık yönetimi çözümlerini kullanarak süreçteki değişimi hızlandırıyor. First Interstate Bank harika bir örnek. Kuzeybatı ABD’de bulunan şubeleri ile banka, 2000’lerin ortalarında bir dizi satın alma işleminden sonra hızla genişledi. Her edinimle birlikte gelen veri entegrasyonlarının sayısı katlanarak arttı. Pek çok benzer banka gibi, karmaşıklık neredeyse “entegrasyon felcine” neden olacak kadardı.
First Interstate, bankanın Fon Transferi Fiyatlandırması ve kredi zararı tahmin operasyonlarını elden geçirmeye yardımcı olan Oracle’ın finans modernizasyon çözümlerinden oluşan bir seçkiyi dağıttıktan sonra bu durum değişti. Çözüm, veri yönetişiminin iyileştirilmesine yardımcı oldu ve ölçümlerini tüm coğrafyalarda standartlaştırmıştır.
